INVESTIČNÍ
A MAJETKOVÉ
PORADENSTVÍ
Budu Vaším spolehlivým partnerem nejen ve světě investic.
PORADENSTVÍ A PLÁNOVÁNÍ JE PRO VÁS TA SPRÁVNÁ CESTA, POKUD CHCETE
Na míru šitou investiční strategii
Uvolněte proud Vašich myšlenek a sdělte mi svá přání. Společně z nich vytvoříme reálné finanční cíle na celý Váš život. Investování bez cíle, je totiž jako cestování bez mapy. Můžete zabloudit a ztratit drahocenný čas. Najděme cestu k Vašim cílům ještě dnes.
Chytré investiční portfolio
Finanční trhy rostou a klesají. Je to stejně přirozené jako nádech a výdech, jako houpání mořských vln. Nahoru... a zase dolů. Nastavte Vaše investice tak, abyste využívali tržní propady ve svůj prospěch. Investujte se mnou a budete moci klidně spát i při ekonomické recesi.
Klidné stáří a pravidelnou rentu
Rentiér je člověk, který už nemusí pracovat. Pracuje proto, že ho to baví, ne proto, že musí. Má dostatek majetku na to, aby s ním vystačil do konce svého života. Být rentiérem je dosažitelné pro řadu pracujících lidí. I když tomu možná nevěříte. Pojďme najít tu Vaši cestu k finanční nezávislosti.
Partnera, který bude krotit Vaše emoce
Emoce dokáží zhatit i skvěle promyšlený investiční plán. Naslouchejte mi a já Vám vysvětlím zákonitosti, dle kterých kapitálové trhy fungují. Se mnou pochopíte jejich hlavní principy, udržíte si chladnou hlavu a dosáhnete Vašich finančních cílů.
FAKTA O INVESTICÍCH ANEB NALIJME SI ČISTÉHO VÍNA
Inflace není Vaše kamarádka - poražte ji !
Inflace (růst cen) snižuje kupní sílu peněz. Proto si za dnešních 100 Kč v budoucnu koupíte méně zboží a služeb. Uvedu jednoduchý příklad. Rohlík stojí 1 Kč a vy máte svých 100 Kč. Můžete si tedy za 100 Kč koupit 100 rohlíků. Také si ale můžete říct, že si nic nekoupíte a 100 Kč ušetříte. Za rok ale cena rohlíků stoupne na 2 Kč. Vy máte stále svých 100 Kč. Ale už si za ně můžete pořídit pouze 50 rohlíků...
Inflace činila 100 % a kupní síla Vaší 100 Kč klesla o 50 %.
Nabízí se otázka: co dělat pro to, aby naše volné peníze neztrácely hodnotu? Správnou odpovědí je investovat je - zhodnocovat. Ať už ve vlastním podnikání, nebo skrz různé finanční nástroje.
Kdyby se Vám podařilo za rok 100 Kč zhodnotit na 200 Kč, mohli byste si dovolit stále 100 rohlíků.
Konzervativní investice zpravidla nepřekonají inflaci !
Zůstaneme-li u výše uvedeného příkladu s rohlíkem, museli byste ze 100 Kč udělat za rok 200 Kč. To je zisk 100 %. A to není úplně jednoduché, chcete-li postupovat s přijatelnou mírou rizika. Resp. je to nemožné.
Dlouhodobá obvyklá míra inflace je 2 - 3 % ročně. Počítejme s tím, že inflace bude spíše 3 %. To znamená, že pokud Vám Vaše investice vydělá také 3 % za rok, reálný výnos (očištěný o inflaci) je 0 %. Tedy jste ve skutečnosti nic nevydělali. Pouze jste udrželi hodnotu (kupní sílu) Vašich prostředků. Když započítáme 15% daň z kapitálových výnosů, reálný výnos po zdanění této investice je -0,45 % ročně. Vaše prostředky ztratily 0,45 % své hodnoty.
Proto je nezbytné do investičního plánu implementovat i rizikovější nástroje, které inflaci překonat dokážou. Např. akcie a na ně navázané instrumenty.
S vyšším výnosem stoupá riziko, které podstupujete !
Tak to je. Vyšší výnos je vždy doprovázen vyšším rizikem. Existují ale instrumenty, které, když jsou správně používány, mají lepší poměr rizika a výnosu, než jiné způsoby investování. Pamatujte také na to, že čím déle investujete, tím více riziko eliminujete. Proto si s delším investičním horizontem můžete dovolit větší podíl rizikovějších nástrojů v portfoliu. Ale pozor, ne všech. Vždy situaci konzultujte s odborníkem.
S vyšším rizikem NEMUSÍ nutně stoupat výnos !
Na to také pozor zejména u některých firemních dluhopisů, či tzv. investičních certifikátů. Může se stát, že dluhopis bude mít výnos např. 6 % ročně, nicméně firma, která ho bude vydávat, bude na trhu krátce a její byznys bude velmi rizikový. Pravděpodobnost, že Vám taková firma ve splatnosti dluhopisu vrátí Vaše peníze, může být velmi nízká a může odpovídat např. výnosu 20 - 30 % ročně. Firma Vám ale nabízí "pouze" 6 % za rok.
Takové případy laik těžko odhaluje, proto je vhodné každou investiční příležitost nechat posoudit nezávislým odborníkem.
Trh je plný PRODEJCŮ investic. Hledejte zkušeného PORADCE.
Každý nějak začínal. I v investičním byznysu je to stejné jako všude jinde. Na počátku Vám dají tu nejméně oblíbenou práci. Většinou je to "navolávání" kontaktů. Takže ten, kdo Vám může po telefonu nabízet investiční příležitost, leckdy o takové "šanci" nemusí zhola nic vědět. Resp. může vědět A, ale nemusí říkat B. A to je špatně. Samozřejmě jsou i výjimky, pouze upozorňuji na to, že byste měli být ve střehu. Koneckonců chcete investovat prostředky, na které jste tvrdě celý život dřeli. A tam už se vyplatí být obezřetný. Investor vždy musí znát A i B, aby se mohl správně rozhodnout - výhody i nevýhody. Proto o investicích jednejte s člověkem, který jim opravdu rozumí.
HLAVNÍM PILÍŘEM JE KVALITNÍ FINANČNÍ PLÁN
Jak poznáte finanční plán od profesionála?
Zohledňuje Vaše reálné finanční cíle
Abyste dorazili k cíli bez úhony, je potřeba k němu naplánovat (v našem případě spočítat) cestu. A to je má práce, kterou dělám s radostí. Shlédněte nejčastější cíle klientů.
Pracuje s inflací
Je rozdíl mít 50.000 CZK dnes a 50.000 CZK za 10 let. Díky inflaci si za stejnou sumu v budoucnu koupíme méně zboží a služeb než dnes. Plán tedy musí při výpočtech inflaci brát v potaz.
Ukáže Vám i ty méně atraktivní scénáře možného vývoje
Přijměte fakt, že růst trhů je stejně přirozený jako jejich pokles. Pamatujte, že se mnou budete připraveni na obojí.
Stojí na ověřené investiční strategii
Využívám osvědčené přístupy k investování, dle kterých spravuje svůj kapitál např. miliardář Ray Dalio, zakladatel největšího hedgeového fondu na světě Bridgewater Associates. Při investování aplikuji i principy, které přes 60 let užívá Nobelova nadace pro zhodnocování majetku po Alfredu Nobelovi.
Je široce diverzifikovaný nejen do akcií a dluhopisů
Připravím pro Vás plán, který bude obsahovat i další třídy aktiv, např. hedge a ETF fondy, komodity, zlato a nemovitosti - tím budou Vaše prostředky ještě více chráněny.
Je flexibilní a aktuální
Vývoj je přirozený. A kvalitní plán se mu přizpůsobuje a zohledňuje Vaše možnosti a preference. V případě, že bude potřeba do plánu promítnout důležité změny ve Vašem životě nebo změny tržní, postarám se o to, aby se tak stalo v co nejkratším čase. Vaše portfolio tak bude vždy správně rozloženo.
NEJČASTĚJŠÍ CÍLE
Poznejte reálné a konkrétní cíle mých klientů.
Čerpání renty
"Nechci celý život strávit prací, ale chci si ho také užít. Proto chci přestat pracovat dříve než v důchodovém věku a chci čerpat rentu 50.000 CZK každý měsíc od svých 50 let."
Nový automobil
"Každých 5 let chci kupovat nový vůz v hodnotě 500.000 CZK. Něco získám prodejem současného auta a na zbytek potřebuji mít prostředky."
Cesta kolem světa
"Za 5 let chci mít k dispozici 300.000 CZK, abych si mohl splnit svůj dlouholetý sen - cestu kolem světa."
Opravy nemovitosti
"Každých 8 let chci mít k dispozici 200.000 CZK, které budu moci investovat do rekonstrukce své střechy nad hlavou."
Podpora dětí při vstupu do aktivního života
"Chci pro svého syna našetřit 750.000 CZK, které mu v jeho 18 letech věnuji. Bude tak mít prostředky např. na nákup automobilu, či na školné na prestižní vysoké škole."
Podpora dětí při studiu
"Od roku 2030 do roku 2035 budu chtít přispívat mé dceři na vysokoškolské studium v Praze částkou 10.000 CZK každý měsíc."
Svatba
"Chtěl bych své snoubence dopřát nezapomenutelný svatební den. Proto chci mít za 2 roky k dispozici 300.000 CZK, které bych pro tento účel mohl využít."
Rozjetí vlastního podnikání
"Chci být svým pánem a mám spočteno, že do začátku budu potřebovat 300.000 CZK na počáteční investice. Podnikat chci začít za 3 roky a rád bych měl tuto částku našetřenou."
Splacení úvěru
"Mám úvěr, který bych rád splatil dříve, než bylo původně plánováno. Uspořím tak na úrocích a peníze na splátku pak budu moci investovat."
A jaké jsou Vaše finanční cíle?
Sdělte mi je při nezávazné konzultaci.