Případová studie

Pavlova cesta
k rentě, právní pomoc a rizikový dluhopis

Pavlova cesta
k rentě, právní pomoc a rizikový dluhopis

49 let, top manažer – finanční a investiční plánování, právní asistence, privátní správa aktiv - investice 7 000 000 Kč

!

Soukromí a citlivá data našich klientů střežíme jako oko v hlavě. Proto jsou níže uvedené informace pozměněny. Používáme fiktivní jména a údaje, abychom zajistili potřebnou diskrétnost. Nicméně čísla, situace a postupy, které zmiňujeme, jsou opravdové a vycházejí z naší každodenní praxe. V případě vašeho zájmu vás rád propojím s klienty, kteří mi k tomu dali svolení. Stačí se ozvat.

Jak jsme se poznali


S Pavlem jsme začali spolupracovat v roce 2019. Pavel nebyl úplně spokojen se svým tehdejším finančním poradcem a hledal za něj adekvátní náhradu. Dvakrát jsme se potkali, než jsme si plácli a pustili se do první společné akce – péče o 5 500 000 Kč svěřených prostředků.

Pavlova výchozí situace a očekávání


Pavel je zkušený top manažer, který svou kariéru budoval nejen v České republice, ale i v zahraničí. Spolu se svou manželkou a dcerou žije aktivním životním stylem, přičemž miluje adrenalin a extrémní sporty. Když jsme spolu v roce 2019 začali spolupracovat, Pavel měl jasnou vizi: po předchozí zkušenosti chtěl získat férového poradce, který s ním bude sedět na stejné straně stolu.

Dále chtěl dosáhnout finanční nezávislosti a zajistit si stabilní měsíční příjem ve výši 75 000 Kč od roku 2035. Zároveň měl zájem o zajištění finančního zabezpečení své rodiny, aniž by musel neustále dohlížet na správu svého majetku.

Jeho výchozí stav byl následující:

  • 5 500 000 Kč vložených prostředků,
  • dosáhnout na doživotní rentu 75 000 Kč měsíčně od roku 2035,
  • získat férového poradce, který mu bude dávat opravdu přínosné rady.

Stanovení cílů a finančních priorit


Po důkladné analýze jsme stanovili Pavlovy finanční cíle, které zahrnovaly dlouhodobou finanční nezávislost, optimalizaci stávajících finančních produktůzdravou maximalizaci výnosů.

Pavel chtěl mít jistotu, že jeho investice budou efektivně spravovány, a zároveň chtěl zajistit garantovaný příjem z pronájmu svého luxusního investičního bytu.

Další prioritou bylo udržení likvidity investic, aby měl prostředky snadno dostupné pro případ nečekaných výdajů.

Hlavní cíle proto zahrnovaly:

  • Optimalizaci nevýhodných pojistných produktů.
  • Diverzifikaci portfolia pro stabilní růst.
  • Zajištění pravidelného pasivního příjmu z pronájmu nemovitosti.

Identifikace rizik a vytvoření plánu


Při hloubkovém zkoumání jsme narazili na několik významných rizik, která by mohla ohrozit Pavlovy plány. Jedním z hlavních problémů bylo nevýhodné a drahé investiční životní pojištění.

Kromě toho držel investici do zahraničního korporátního dluhopisu, o jehož emitentovi jsem jako poradce měl pochybnosti, co se týká jeho solventnosti. Doporučil jsem Pavlovi ihned prostředky z dluhopisu vybrat. Pavel s mou pomocí podnikl potřebné kroky, bohužel se mu ale do dnešního dne nepodařilo od emitenta své peníze získat. Proto jsme byli nuceni spojit se s ostatními poškozenými věřiteli a zahájili jsme potřebné právní kroky.

Společně jsme tedy zrušili neefektivní produkty a navrhli strategii, která Pavlovi umožní dosáhnout jeho cílů bez zbytečných rizik, která jsme eliminovali.

Klíčové kroky plánu:

  • Zrušení nevýhodného investičního pojištění.
  • Zahájení právních kroků pro získání prostředků z dluhopisu.
  • Implementace strategie „3 kyblíků“ pro správnou diverzifikaci portfolia.

V plánu pracujeme s předpokládanou 3% roční inflací.

Návrh investičního plánu a doporučení


Na základě Pavlovy potřeby dlouhodobé stability a růstu jsme navrhli investiční plán, který vycházel z růstové strategie. Rozdělili jsme jeho portfolio na tři části podle metody 3 kyblíků, což umožnilo správné rozložení rizika mezi krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé investice. Tím jsme zajistili, že Pavel bude mít dostatek likvidních prostředků pro případy, kdy by náhle potřeboval hotovost a dlouhodobé investice mu přinesou potřebný růst pro dosažení finanční nezávislosti.

Hlavní prvky plánu:

  • Růstová strategie s rozdělením portfolia do tří kyblíků.
  • Optimalizace pojistných produktů pro větší efektivitu.
  • Zajištění stabilního příjmu z pronájmu bytu.

Současný stav


Dnes se Pavlovi staráme celkem o 7 100 000 Kč. Z toho je 1 800 000 Kč uloženo v tradičních investičních portfolií dle metody 3 kyblíků (bucket portfolio), která investují do:

  • hotovosti,
  • dluhopisů,
  • akcií,
  • nemovitostí,
  • zlata a komodit.

A jelikož se jedná spíše o klienta, který preferuje zdravý výnos při únosné míře rizika, tak na jeho vlastní žádost dalších 5 300 000 Kč spravujeme dle alternativní investiční strategie s nízkou kolísavostí v naší privátní správě aktiv, která využívá opční a futures kontrakty na americké akciové indexy. Tato strategie není pod dohledem ČNB a je určena pouze pro úzký okruh mé rodiny, přátel, mých nejbližších klientů a není určena veřejnosti.

Pavel několikrát peníze vybíral, a to tehdy, když se mu naskytla příležitost výhodně nakoupit stroje pro své zahraniční podnikání. S tím jsme ale od počátku spolupráce počítali, proto těmito výběry nevznikly Pavlovi žádné ztráty, jelikož část jeho peněz byla uložena tak, aby bylo možné je beze ztrát kdykoliv vybrat.

Výsledek a přínosy služby


Díky našim doporučením Pavel nyní těží z dobře nastaveného portfolia a optimalizovaných pojistných produktů. Investice mu stabilně rostou a on má klid, že jeho finance jsou chráněny a efektivně řízeny.

Pravidelný příjem z pronájmu bytu mu navíc zajišťuje další stabilní zdroj financí. Nájemné je navíc garantováno, tzn., že Pavel získá měsíční nájemné i tehdy, když nájemce z jakéhokoliv důvodu z bytu odejde.

Naše spolupráce Pavlovi přinesla nejen úsporu času, ale také výrazné zlepšení výnosůklid v oblasti finančního zabezpečení jeho rodiny.

Výsledky spolupráce:

  • Stabilní růst investic a diverzifikace portfolia.
  • Úspora času a snížení nákladů na nevýhodné produkty.
  • Zajištění pasivního příjmu z nemovitosti.
  • Právní pomoc při dobývání investice z rizikového dluhopisu.
  • Klid a jistota, že jeho rodina je finančně zajištěna.

Pokud i vy hledáte spolehlivého partnera pro správu vašich financí, který vám pomůže dosáhnout finanční nezávislosti a zajistí dlouhodobý růst vašich investic, neváhejte mě kontaktovat. My vytvoříme plán šitý na míru vašim potřebám. Vy budete žít svůj život naplno a s vědomím, že váš finanční majetek pracuje pro vás.

Další příběhy mých klientů


Bezproblémové finance: Janova transformace a záchrana rozpočtu

62 let, umělec a tvůrce obsahu - finanční a investiční plánování, privátní správa aktiv - investice 3 500 000 Kč
Honzovi jsme pomohli získat finanční stabilitu a jeho rozpočet jsme doslova zachránili. Vytvořili jsme chybějící rezervu a nastavili investice podle jeho cílů. Díky diverzifikaci jsme snížili rizika a zajistili růst prostředků. Zároveň jsme správně nastavili životní pojištění, které chrání jeho rodinu před nečekanými událostmi.

Kateřina a Vladimír: Stabilní investice a právní jistota pro šťastnou budoucnost

26 let a 31 let, druh a družka – finanční a investiční plánování, právní asistence - investice 7 000 000 Kč
Katce a Vladimírovi jsme pomohli s právní úpravou správy zděděného majetku, zajistili ochranu vkladů pro případ rozchodu a stabilizovali investiční portfolio. Mají tak jasný plán na dosažení finanční nezávislosti, včetně zajištění pravidelného příjmu v důchodu, a mohou se soustředit na rozvoj majetku i rodinnou budoucnost.

Zuzky radost z 12,5 milionu: Hypotéka pro vysněný domov

43 let, příjmy ze zahraničí - hypoteční a úvěrové poradenství - zajištění financování ve výši 12 500 000 Kč
Zuzce jsme zajistili financování 12 500 000 Kč na její rodinný dům s výhodnými podmínkami, které zohlednily její zahraniční příjmy. Díky našemu poradenství ušetřila čas a stres spojený s běháním po bankách. Nyní má 3 roky na čerpání úvěru, což jí dává potřebný čas pro dokončení stavby.

Patrikův plán: 4 děti a správa investic včetně kryptoměn

39 let, podnikatel – finanční, investiční a dědické plánování, investice 4 500 000 Kč
Patrikovi jsme pomohli vytvořit finanční a dědický plán, který chrání jeho majetek a sleduje důležité cíle. Optimalizovali jsme jeho investice včetně kryptoměn, což snížilo náklady a zvýšilo výnosy portfolia. Díky jasné strategii čerpání renty nyní může klidně plánovat budoucnost a soustředit se na rodinu a podnikání.

Dědický a finanční plán: Klíč k Petrovu klidnějšímu životu

42 let, top manažer v nadnárodní společnosti – finanční, investiční a dědické plánování - investice 3 500 000 Kč
Petrovi jsme pomohli vytvořit finanční plán, který zahrnuje správné investice a zabezpečení rodiny. Srovnali jsme priority, chráníme úspory před inflací a také je zajištěna budoucnost pro Petrovy děti. Zpracovali jsme i dědický plán, který usnadní manželce správu majetku v případě nečekaných událostí.