!
Soukromí a citlivá data našich klientů střežíme jako oko v hlavě. Proto jsou níže uvedené informace pozměněny. Používáme fiktivní jména a údaje, abychom zajistili potřebnou diskrétnost. Nicméně čísla, situace a postupy, které zmiňujeme, jsou opravdové a vycházejí z naší každodenní praxe. V případě vašeho zájmu vás rád propojím s klienty, kteří mi k tomu dali svolení. Stačí se ozvat.
Jak jsme se poznali
S Pavlem jsme začali spolupracovat v roce 2019. Pavel nebyl úplně spokojen se svým tehdejším finančním poradcem a hledal za něj adekvátní náhradu. Dvakrát jsme se potkali, než jsme si plácli a pustili se do první společné akce – péče o 5 500 000 Kč svěřených prostředků.
Pavlova výchozí situace a očekávání
Pavel je zkušený top manažer, který svou kariéru budoval nejen v České republice, ale i v zahraničí. Spolu se svou manželkou a dcerou žije aktivním životním stylem, přičemž miluje adrenalin a extrémní sporty. Když jsme spolu v roce 2019 začali spolupracovat, Pavel měl jasnou vizi: po předchozí zkušenosti chtěl získat férového poradce, který s ním bude sedět na stejné straně stolu.
Dále chtěl dosáhnout finanční nezávislosti a zajistit si stabilní měsíční příjem ve výši 75 000 Kč od roku 2035. Zároveň měl zájem o zajištění finančního zabezpečení své rodiny, aniž by musel neustále dohlížet na správu svého majetku.
Jeho výchozí stav byl následující:
- 5 500 000 Kč vložených prostředků,
- dosáhnout na doživotní rentu 75 000 Kč měsíčně od roku 2035,
- získat férového poradce, který mu bude dávat opravdu přínosné rady.
Stanovení cílů a finančních priorit
Po důkladné analýze jsme stanovili Pavlovy finanční cíle, které zahrnovaly dlouhodobou finanční nezávislost, optimalizaci stávajících finančních produktů a zdravou maximalizaci výnosů.
Pavel chtěl mít jistotu, že jeho investice budou efektivně spravovány, a zároveň chtěl zajistit garantovaný příjem z pronájmu svého luxusního investičního bytu.
Další prioritou bylo udržení likvidity investic, aby měl prostředky snadno dostupné pro případ nečekaných výdajů.
Hlavní cíle proto zahrnovaly:
- Optimalizaci nevýhodných pojistných produktů.
- Diverzifikaci portfolia pro stabilní růst.
- Zajištění pravidelného pasivního příjmu z pronájmu nemovitosti.
Identifikace rizik a vytvoření plánu
Při hloubkovém zkoumání jsme narazili na několik významných rizik, která by mohla ohrozit Pavlovy plány. Jedním z hlavních problémů bylo nevýhodné a drahé investiční životní pojištění.
Kromě toho držel investici do zahraničního korporátního dluhopisu, o jehož emitentovi jsem jako poradce měl pochybnosti, co se týká jeho solventnosti. Doporučil jsem Pavlovi ihned prostředky z dluhopisu vybrat. Pavel s mou pomocí podnikl potřebné kroky, bohužel se mu ale do dnešního dne nepodařilo od emitenta své peníze získat. Proto jsme byli nuceni spojit se s ostatními poškozenými věřiteli a zahájili jsme potřebné právní kroky.
Společně jsme tedy zrušili neefektivní produkty a navrhli strategii, která Pavlovi umožní dosáhnout jeho cílů bez zbytečných rizik, která jsme eliminovali.
Klíčové kroky plánu:
- Zrušení nevýhodného investičního pojištění.
- Zahájení právních kroků pro získání prostředků z dluhopisu.
- Implementace strategie „3 kyblíků“ pro správnou diverzifikaci portfolia.
V plánu pracujeme s předpokládanou 3% roční inflací.
Návrh investičního plánu a doporučení
Na základě Pavlovy potřeby dlouhodobé stability a růstu jsme navrhli investiční plán, který vycházel z růstové strategie. Rozdělili jsme jeho portfolio na tři části podle metody 3 kyblíků, což umožnilo správné rozložení rizika mezi krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé investice. Tím jsme zajistili, že Pavel bude mít dostatek likvidních prostředků pro případy, kdy by náhle potřeboval hotovost a dlouhodobé investice mu přinesou potřebný růst pro dosažení finanční nezávislosti.
Hlavní prvky plánu:
- Růstová strategie s rozdělením portfolia do tří kyblíků.
- Optimalizace pojistných produktů pro větší efektivitu.
- Zajištění stabilního příjmu z pronájmu bytu.
Současný stav
Dnes se Pavlovi staráme celkem o 7 100 000 Kč. Z toho je 1 800 000 Kč uloženo v tradičních investičních portfolií dle metody 3 kyblíků (bucket portfolio), která investují do:
- hotovosti,
- dluhopisů,
- akcií,
- nemovitostí,
- zlata a komodit.
A jelikož se jedná spíše o klienta, který preferuje zdravý výnos při únosné míře rizika, tak na jeho vlastní žádost dalších 5 300 000 Kč spravujeme dle alternativní investiční strategie s nízkou kolísavostí v naší privátní správě aktiv, která využívá opční a futures kontrakty na americké akciové indexy. Tato strategie není pod dohledem ČNB a je určena pouze pro úzký okruh mé rodiny, přátel, mých nejbližších klientů a není určena veřejnosti.
Pavel několikrát peníze vybíral, a to tehdy, když se mu naskytla příležitost výhodně nakoupit stroje pro své zahraniční podnikání. S tím jsme ale od počátku spolupráce počítali, proto těmito výběry nevznikly Pavlovi žádné ztráty, jelikož část jeho peněz byla uložena tak, aby bylo možné je beze ztrát kdykoliv vybrat.
Výsledek a přínosy služby
Díky našim doporučením Pavel nyní těží z dobře nastaveného portfolia a optimalizovaných pojistných produktů. Investice mu stabilně rostou a on má klid, že jeho finance jsou chráněny a efektivně řízeny.
Pravidelný příjem z pronájmu bytu mu navíc zajišťuje další stabilní zdroj financí. Nájemné je navíc garantováno, tzn., že Pavel získá měsíční nájemné i tehdy, když nájemce z jakéhokoliv důvodu z bytu odejde.
Naše spolupráce Pavlovi přinesla nejen úsporu času, ale také výrazné zlepšení výnosů a klid v oblasti finančního zabezpečení jeho rodiny.
Výsledky spolupráce:
- Stabilní růst investic a diverzifikace portfolia.
- Úspora času a snížení nákladů na nevýhodné produkty.
- Zajištění pasivního příjmu z nemovitosti.
- Právní pomoc při dobývání investice z rizikového dluhopisu.
- Klid a jistota, že jeho rodina je finančně zajištěna.
”
Pokud i vy hledáte spolehlivého partnera pro správu vašich financí, který vám pomůže dosáhnout finanční nezávislosti a zajistí dlouhodobý růst vašich investic, neváhejte mě kontaktovat. My vytvoříme plán šitý na míru vašim potřebám. Vy budete žít svůj život naplno a s vědomím, že váš finanční majetek pracuje pro vás.