!
Soukromí a citlivá data našich klientů střežíme jako oko v hlavě. Proto jsou níže uvedené informace pozměněny. Používáme fiktivní jména a údaje, abychom zajistili potřebnou diskrétnost. Nicméně čísla, situace a postupy, které zmiňujeme, jsou opravdové a vycházejí z naší každodenní praxe. V případě vašeho zájmu vás rád propojím s klienty, kteří mi k tomu dali svolení. Stačí se ozvat.
Jak jsme se poznali
Patrik se na mě obrátil v polovině roku 2022. Měl zainvestováno v podílových fondech přes 1 milion korun, držel kryptoměny za nižší statisíce a také nějaké stříbro ve fyzické podobě. Na závěr naší úvodní konzultace mi potvrdil spolupráci a pustili jsme se do práce.
Patrikova výchozí situace a očekávání
Patrik je úspěšný podnikatel, který si v průběhu let vybudoval stabilní firmu. Má manželku a 4 děti. V současnosti disponuje aktivy v hodnotě přibližně 30.000.000 Kč, z nichž většinu tvoří investice, nemovitosti a 100% podíl v jeho firmě.
Jeho hodnoty se soustředily na:
- zajištění komfortu a jistoty pro jeho nejbližší rodinné příslušníky,
- více prostoru na osobní růst,
- víc času stráveného s rodinou.
Patrik se rozhodl pro finanční plánování, protože chtěl zajistit financování vzdělání svých dětí, sobě a manželce pohodlný důchod a chtěl také udržet majetek pro budoucí generace.
Stanovení cílů a finančních priorit
Na schůzce pro tvorbu finanční mapy jsme společně stanovili Patrikovy cíle. Ty jsme rozdělili do několika kategorií:
Krátkodobé cíle
- Zajištění likvidity a hotovosti na pohotovostní rezervu v objemu 600 000 Kč pro nepředvídané výdaje.
Střednědobé cíle
- Pro každé ze svých 4 dětí chce mít k dispozici příspěvek na financování studií na vysoké škole. Plán je nastaven tak, že v momentě, kdy dítě začne studovat vysokou školu, Patrikovi začne chodit na účet měsíční renta ve výši 10 000 Kč měsíčně a bude ji čerpat po dobu 5 let (než dítě dokončí VŠ). Plán počítá s rentou pro každé dítě.
Dlouhodobé cíle
- Umožnit si čerpání renty max. od 60 let v měsíční výši 40 000 Kč, což by mělo být zabezpečeno příjmem z Doplňkového penzijního spoření a z investičního portfolia. Se starobním důchodem Patrik nepočítá.
- Zanechat zbytek majetku pro další generace - Patrik bude muset rozložit čerpání svých aktiv v čase a naplánovat své dědictví.
Dohodli jsme se, že bychom měli mít jasný plán pro každou fázi jeho života a že v plánech budeme počítat s 3% roční inflací.
Identifikace rizik a vytvoření plánu
Po stanovení cílů jsme se zaměřili na potenciální rizika, která by mohla Patrika ohrozit.
- Hypotéka: Patrik má hypotéku s úrokovou sazbou 1,89 %, což je dnes skvělá sazba. Doporučil jsem mu, aby hypotéku nesplácel předčasně, protože by to mohlo narušit jeho investiční strategii. Očekávané výnosy z investic jsou totiž vyšší než úroková sazba hypotéky.
- Dědictví: Zjistili jsme, že Patrik neměl dostatečně vypracovaný dědický plán. Doporučil jsem mu vytvořit strukturovaný plán dědictví, aby bylo jasné, jakým způsobem se jeho majetek rozdělí mezi dědice. Společně jsme snížili dědické podíly pro děti na minimum povolené zákonem, což zajistí, že většina majetku připadne jeho manželce. Ta s ním bude moci disponovat snáze než nezletilé děti. Připravili jsme také podrobný text závěti a propojili jsme ho s šikovným notářem, aby bylo vše právně podloženo.
- Investice: Zhodnotili jsme Patrikovo stávající investiční portfolio a zjistili jsme, že obsahovalo podílové fondy s vysokou nákladovostí a nedostatečnou diverzifikací. To vedlo k vyšším nákladům na správu a nižším výnosům.
- Kryptoměny a alternativní investice: Patrik vlastnil některé kryptoměny, jako je Bitcoin, Litecoin a Ethereum, ale nebyl si jistý, jak je správně řídit. Také jsme diskutovali o možnosti pravidelných investic do BTC jako součásti jeho dlouhodobého portfolia. Upozornil jsem ho na volatilitu těchto aktiv a důležitost diverzifikace + jsem mu dal zajímavé tipy o tom, jak se při investicích do kryptoměn chovat a jak je co nejlépe zabezpečit.
- Stříbro: Také jsme se zaměřili na Patrikovo stříbro. Nenašli jsme v jeho případě žádné důvody, proč jej držet ve fyzické podobě, a nakonec jsme prostředky z něj vložili do "bucket" portfolia, které zajišťuje potřebnou likviditu i růst kapitálu a obsahuje i komodity. Ovšem nejen stříbro, ale řadu dalších komodit (zlato, káva, ropa apod.).
Návrh investičního plánu a doporučení
Na základě našich analýz jsem vytvořil dva investiční plány:
Návrh I: Renta od 60 let.
- Čerpání renty: září 2045.
- Zbývající majetek pro další generace: cca 22 000 000 Kč.
- Potřebná měsíční renta od 60 let: 40 000 Kč složená z:
- Renty z Doplňkového penzijního spoření: 8 800 Kč.
- Renty z investičního portfolia: 31 200 Kč.
Návrh II: Renta od 50 let.
- Čerpání renty: září 2035.
- Zbývající majetek pro další generace: cca 7 000 000 Kč.
- Doživotní renta z investičního portfolia: 40 000 Kč.
Doporučil jsem Patrikovi také převést Penzijní připojištění na Doplňkové penzijní spoření s dynamickou strategií a investovat do nízkonákladových ETF portfolií, aby zajistil vyšší likviditu majetku a potřebné zhodnocení, které mu umožní rychlejší dosažení jeho finančních cílů.
Současný stav
Dnes se Patrikovi staráme celkem o 4 500 000 Kč. 2 500 000 Kč jsou uloženy v diverzifikovaném investičním portfoliu a investují do:
- hotovosti,
- dluhopisů,
- akcií,
- nemovitostí,
- zlata a komodit.
Zbylé 2 000 000 Kč leží v krátkodobém portfoliu na investičním účtu, který je veden na IČ Patrikovy firmy – právnické osoby. Solidně se zhodnocují každý měsíc a slouží jako pohotovostní rezerva pro jeho společnost.
Patrik investuje pravidelně měsíčně 28 000 Kč. Navíc k této pravidelné investici ještě vkládá nárazově do investičního portfolia přebytky, které vygeneruje v průběhu roku. Ročně tak odloží pro své finanční cíle částku v celkové výši mezi 340 000 – 500 000 Kč.
Patrik si nakonec vybral zlatou střední cestu a cílí na začátek čerpání renty ve věku 55 let. V tomto okamžiku by měl mít Patrik (dle aktuálního nastavení a v případě, že dodrží vše, co si předsevzal) na účtu cca 14 000 000 Kč. Dále počítáme s tím, že v závěru plánu přejde na další generaci finanční majetek ve výši necelých 10 000 000 Kč.
Výsledek a přínosy služby
Díky pečlivému plánování a realizaci investičního plánu se Patrikovi podařilo dosáhnout finanční stability a klidového stavu. Jeho měsíční renta je zajištěna jak od 50, tak od 60 let, což mu umožňuje vybrat si, kdy přestane pracovat a může si částečně už dnes užívat život bez stresu z finančního nepořádku, se kterým se potýkal před počátkem naší spolupráce.
Výhody, které Patrik získal:
- Zvýšení příjmů: Patrik nyní ví, že díky mým doporučením může v budoucnu čerpat s klidným srdcem svou rentu, ví, jak bude vysoká, z čeho se bude skládat a ví, že bude doživotní.
- Zajištění majetku: Dědický plán, který jsme vypracovali, zařídil, že většina majetku v případě jeho smrti připadne manželce, což je pro něj klíčové pro zabezpečení rodiny.
- Snížení nákladovosti: Přechod na nízkonákladová ETF snížil náklady na správu portfolia a zvýšil výnosy.
- Úspora času: Patrik získal také velkou časovou úsporu díky tomu, že starost o jeho finanční záležitosti delegoval na mě jako na svého investičního poradce. Místo toho, aby trávil hodiny zkoumáním investičních možností a administrativních úkonů, může se soustředit na své podnikání a na rodinu. Tento přístup mu umožňuje věnovat se tomu, co je pro něj skutečně důležité, a získat tak lepší rovnováhu mezi pracovním a osobním životem.
Patrik si uvědomil, že s mými službami získal nejen odbornou pomoc, ale také partnera, který rozumí jeho potřebám a cílům.
”
Pokud se i vy ocitáte v podobné situaci, neváhejte mě kontaktovat. Nepochybuji o tom, že společně najdeme cestu i k vašim finančním cílům a snům.