Naše první setkání bylo zaměřeno na pochopení cílů Kateřiny a Vladimíra. Diskutovali jsme o jejich krátkodobých, střednědobých i dlouhodobých prioritách. Kateřina chtěla využít část zděděných prostředků na vlastní bydlení, zatímco Vladimír měl zájem o rekonstrukci nemovitostí, které patřily do společného portfolia. Oba chtěli zajistit svou finanční nezávislost a připravit se na možné životní změny, včetně plánování pro děti.

Krátkodobým cílem bylo využít volnou hotovost na nákup nového bydlení, zatímco střednědobé plány zahrnovaly rekonstrukce a dlouhodobě chtěli dosáhnout finanční nezávislosti. Stanovili jsme také priority v oblasti správy nemovitostí, optimalizace pojištění a dlouhodobého zhodnocení jejich majetku.

Na základě detailní analýzy finančních potřeb Kateřiny a Vladimíra jsme určili několik klíčových cílů, kterých by měli dosáhnout v různých časových horizontech:

• Pravidelná renta z portfolia: Kateřina a Vladimír mají dlouhodobý cíl získávat doživotní rentu ve výši 100 000 Kč měsíčně, která by jim poskytla finanční nezávislost od roku 2058. Skutečný příjem v důchodu z jiných zdrojů (převážně příjem z pronájmu) činí 35 600 Kč, což znamená, že z investičního portfolia budou muset čerpat částku 64 400 Kč, aby pokryli svůj celkový potřebný příjem v důchodu ve výši 100 000 Kč měsíčně.
• Daň z nemovitosti: Od roku 2025 do roku 2087 bude třeba ročně hradit 8 500 Kč na daň z držených nemovitostí.
• Vlastní bydlení: V lednu 2026 plánují Kateřina a Vladimír investovat 6 000 000 Kč do pořízení bytu 4+1. Tento cíl je již finančně pokryt na 100 %.
• Nové auto: V lednu 2027 plánují jednorázový výdaj ve výši 500 000 Kč na nové auto, aby byli dostatečně vybaveni na příchod svého prvního potomka.
• Dovolená: Od roku 2026 chtějí každé dva roky jezdit na dovolenou, která je vyjde cca na 40 000 Kč. Tento výdaj by měl pokračovat až do roku 2058.
• První dítě: V lednu 2027 očekávají jednorázový výdaj 70 000 Kč spojený s narozením prvního dítěte.

V plánu počítáme s 3% inflací a s tím, že klienti mají nyní dostatek zdrojů pro splnění všeho, co si přejí.

Výše uvedené nám ukazuje, že Kateřina a Vladimír nyní mají dostatek prostředků nejen na splnění krátkodobých potřeb, ale i na dlouhodobou finanční stabilitu, včetně zajištění renty ve stáří. V potaz bereme samozřejmě i jejich budoucí příjmy.

Návrh investičního plánu zahrnoval několik klíčových kroků, které pomohly zajistit stabilitu a růst majetku:

• Umístění volné hotovosti do krátkodobého portfolia: Pro splnění cíle nákupu vlastního bydlení jsme část prostředků alokovali do krátkodobých investičních nástrojů s nízkým rizikem.
• Diverzifikace investičního portfolia: Doporučili jsme snížení expozice v nemovitostním sektoru a přesun části prostředků do dynamických investičních fondů s vyšším potenciálem růstu.
• Optimalizace pojištění: Společně s klienty jsme provedli revizi jejich pojistných smluv a navýšili pojistné částky tam, kde to bylo nutné.
• Revize nájemních smluv: S právníkem jsme aktualizovali smlouvy u jejich nemovitostí, aby odpovídaly současným tržním podmínkám a chránily jejich majetek.
• Právní nastavení: Jelikož Kateřina a Vladimír zatím nejsou manželé a většina prostředků na investice pocházela z Kateřininých zděděných peněz, bylo nezbytné zajistit Vladimírovu právní jistotu pro případ rozchodu. Náš advokát vypracoval dohodu, která obsahovala jasné podmínky pro podíl na investicích, nárok na vrácení vložených prostředků, mechanismus vypořádání a možné kompenzace v případě ukončení vztahu.

Výsledkem naší spolupráce bylo nejen zajištění právní ochrany obou partnerů, ale i stabilizace jejich investičního portfolia. Kateřina a Vladimír mají nyní jasný plán, který respektuje jejich finanční cíle a poskytuje jim potřebnou likviditu pro krátkodobé i dlouhodobé potřeby. Díky právnímu řešení, které jsme připravili, mají oba partneři jistotu, že jejich prostředky budou v případě rozchodu v bezpečí.

Tento případ ukazuje, že správně nastavené finanční plánování může nejen zajistit dlouhodobou prosperitu, ale také klid a ochranu pro klienty, kteří procházejí složitými životními změnami. Demonstruje také, jak mohou mé služby pomoci klientům s různými typy majetku a cíli, od správy nemovitostí až po plánování finanční budoucnosti. Jsem hrdý na to, že mohu být Katčiným a Vladimírovým průvodcem na cestě k jejich finančnímu zabezpečení.