Proč byste měli zvážit finanční poradenství?

Dělejte sebevědomá finanční rozhodnutí, dosáhněte svých cílů a užívejte si bezpečnější finanční budoucnost.

Finanční poradenství má v ČR velmi špatnou pověst. Není se čemu divit. Velké množství přítomných „poradců“ jsou spíše prodejci, kteří jsou motivováni provizí, kterou získávají od třetích stran za to, že klientovi prodali nějaký finanční produkt.

Netvrdím, že provize jsou něco špatného. Pouze je potřeba zohlednit potřeby klienta, který ne vždy potřebuje sjednat jiný produkt. Pokud totiž přemýšlí strategicky a záleží mu na jeho finančních cílech, potřebuje tento klient zejména poradit.

Poradit například:

• s definicí svých cílů;
• s rozložením majetku;
• s nastavením krátkodobých, střednědobých a dlouhodobých rezerv;
• s optimalizací rodinného rozpočtu;
• s čerpáním renty;
• se zajištěním rizik;
• s nastavením krizového a dědického plánu;
• s prodejem své společnosti;
• s koupí investiční nebo vlastní nemovitosti apod.

Na konkrétní produkty tak přijde řeč až v samotném závěru, nikoliv na začátku jednání mezi poradcem a klientem.

Kápnete-li na opravdového a seriózního poradce, může to pro Vás být mimořádně užitečné. Třeba tehdy, když jste právě změnili zaměstnání, získali povýšení, zdědili majetek, blížíte-li se odchodu do důchodu, prodali jste firmu nebo jednoduše toužíte získat větší jistotu ohledně svých financí.

Zde jsou tři konkrétní způsoby, jak může plánování s finančním poradcem pomoci Vám a Vašim penězům.

1. Vytvořte si jasný plán pro dosažení Vašich finančních cílů

Ať už se snažíte spořit na bezstarostný důchod, připravujete se na prodej své firmy nebo hledáte tu správnou investiční strategii, kvalitní finanční plán Vám pomůže udržet se na správné cestě a dělat informovaná rozhodnutí ohledně Vaší budoucnosti.

Finanční poradce Vám pomůže získat jasný obrázek toho, kde se nyní nacházíte, definovat, kam směřujete, a vykročit tím správným směrem.

Dobrý poradce věnuje čas tomu, aby porozuměl Vašim dlouhodobým cílům, které pak spojí s podrobnou analýzou a technickými znalostmi potřebnými k tomu, abyste mohli své sny přetvořit ve skutečnost.

Jedním ze způsobů, jak tohle finanční poradce dokáže uskutečnit, je plánování Vašich peněžních toků (tj. cash flow), které zahrnuje posouzení Vaší aktuální finanční situace a odhad Vašeho budoucího bohatství spolu s očekávanými příjmy a výdaji.

To umožňuje poradcům vytvořit si celkový obraz o Vašich financích v současnosti i v budoucnosti a zvážit, jak nejlépe dosáhnout Vašich individuálních cílů.

Zkušený finanční expert je pak také schopen vzít v potaz řadu scénářů, jako například předčasný odchod do důchodu, výhody a nevýhody stěhování se do menšího domu nebo to, jak udržet Vaše investice na správné cestě, pokud dojde k silným výkyvům na trzích.

14 tipů jak se stát rentiérem

Stáhněte si zdarma e-book, který vám usnadní cestu k Vaší finanční nezávislosti.

STÁHNOUT ZDARMA

2. Získejte kontrolu nad Vašimi financemi

Kromě pomoci s dosažením budoucích cílů, Vám finanční plánování a analýza peněžních toků mohou také pomoci cítit se jistěji ohledně Vašich peněz a při každodenním rozhodování o financích.

Díky analýze Vašich příjmů, výdajů a celkové finanční situace může poradce získat jasný obraz o Vaší současné finanční pozici a pomoci Vám identifikovat oblasti, kde byste mohli něco ušetřit, snížit dluhy anebo zlepšit svou celkovou finanční pohodu.

Vyřešení důležitých finančních otázek dnes Vám může pomoci otevřít dveře k mnoha příležitostem pro zítřek. Například vědomí toho, že jste na správné cestě k dosažení Vašich finančních cílů, může posílit Vaši sebedůvěru a umožnit Vám plánovat s větším optimismem.

3. Buďte připraveni na nečekané události

Život přináší nečekané situace a mít kvalitní plán Vám může poskytnout klid v duši.

Finanční poradenství a plánování Vám pomáhá zajistit, že jste připraveni na všechny případné nepříjemnosti, jako je dočasná ztráta příjmu, prodej majetku se složitými daňovými otázkami nebo změny ve Vašem plánovaném dědictví.

Váš finanční poradce tu ale není jen proto, aby Vás připravil na takové neočekávané situace, ale také proto, aby Vás těmito změnami provedl a podpořil Vás.

Sdílený problém je poloviční problém, a kvalitní poradce si udělá čas, aby poznal Vás a Vaše potřeby, a navrhl individuální řešení, které Vám pomůže okamžitě i v dlouhodobém horizontu.

Někdy se samozřejmě může stát, že nečekané události nepřijdou z našeho vlastního života, ale z finančních trhů.

Vybrat si důvěryhodného poradce pro finanční plánování může být během takových období finanční nestability klíčové.

Díky svým zkušenostem Vás mohu provést turbulentními obdobími na trhu a pomoci Vám udržet Vás na správné cestě k Vašim finančním cílům.

Přemýšlíte-li nad využitím služeb finančního profesionála, rezervujte si nezávazně termín úvodní bezplatné konzultace v mém kalendáři.

—

Zdroj: Tým Edward, vlastní tvorba